Assurer son prêt immobilier est une condition indispensable pour sécuriser votre investissement et protéger votre famille en cas d’accident de la vie. La souscription à une assurance emprunteur peut s’avérer complexe pour certaines personnes, surtout lorsqu’elles sont confrontées aux nombreuses offres du marché. Dans cet article dédié, nous vous guidons pas à pas pour vous aider à finaliser votre projet immobilier en toute tranquillité.
Choisir le bon contrat d’assurance
La première étape consiste à choisir un contrat d’assurance répondant à vos besoins spécifiques. Il existe plusieurs options disponibles, notamment l’assurance groupe proposée par la banque prêteuse ou bien un contrat individuel auprès d’un assureur indépendant. Prenez le temps de comparer les différentes garanties et cotisations avant de prendre une décision.
L’assurance groupe
Cette option, généralement proposée par défaut lors de la demande de crédit immobilier, est basée sur un calcul mutualisé des risques. Les tarifs sont souvent moins compétitifs, mais peuvent convenir aux profils d’emprunteurs peu risqués. Attention cependant, certains contrats groupes proposent des garanties moins étendues que des assurances individuelles.
L’assurance individuelle
Pour bien savoir comment assurer son prêt immobilier, il peut être intéressant de se tourner vers une assurance individuelle. Les primes calculées selon votre âge, votre situation professionnelle et médicale seront généralement moins coûteuses. Prenez également en compte les services proposés par l’assureur tel que l’accès à un réseau de partenaires médicaux ou la souplesse dans les délais de carence.
Monter son dossier d’assurance emprunteur
Une fois le contrat choisi, vous devrez procéder au montage de votre dossier d’assurance emprunteur. Celui-ci comporte plusieurs éléments relatifs à votre projet immobilier et à votre santé.
Le questionnaire médical
Tous les candidats à l’assurance emprunteur doivent répondre à un questionnaire médical. L’assureur évalue ainsi votre état de santé pour déterminer les garanties qu’il pourra vous proposer et leur coût. Soyez honnête et ne dissimulez aucune information, car cela peut entraîner la résiliation du contrat si l’assureur s’en aperçoit.
Les documents liés au prêt immobilier
Pour finaliser votre demande d’assurance, il vous sera demandé de fournir des justificatifs relatifs à votre prêt tels que le montant emprunté, la durée du crédit, le type de bien financé (résidence principale, locative, etc.) et le taux d’intérêt appliqué par l’établissement bancaire.
Les pièces d’identité et justificatifs de revenus
Enfin, n’oubliez pas de joindre une copie de votre pièce d’identité, ainsi qu’une attestation de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition, etc.). Cette étape permet à l’assureur de vérifier votre solvabilité et ainsi vous octroyer les garanties adéquates.
Faire valider son dossier par la banque et l’assureur
Après avoir constitué un dossier complet, il est temps de le soumettre à la validation de la banque prêteuse et de l’assureur. La banque vérifiera que le contrat d’assurance que vous avez choisi répond aux exigences spécifiées dans l’offre de prêt et que les garanties proposées sont suffisantes pour couvrir les risques relatifs à votre emprunt immobilier.
La délégation d’assurance reste également possible depuis 2010 avec la loi Lagarde, permettant aux emprunteurs de choisir eux-même leur assurance. Ne pas hésiter à y penser si le refus vient d’un défaut d’exemple assurance souscrite. Selon certaines normes ou choix, assurez-vous que toutes les garanties requises soient effectivement prévues au contrat avant soumission,
Obtenir l’accord de l’assurance
Dans un premier temps, votre assureur doit accepter la demande d’assurance en fonction du projet immobilier et des informations fournies par chaque emprunteur. Une fois cela fait, la police d’assurance est envoyée directement à la banque. L’établissement bancaire peut alors donner son accord pour la mise en place du prêt immobilier avec des garanties telles que décès, invalidité, incapacité de travail…
Mettre en place le financement et les précautions nécessaires
Une fois votre dossier validé par l’assureur et la banque, il est désormais temps de mettre en place le financement et prendre certaines précautions.
Faire un tableau d’amortissement
Élaborez un tableau d’amortissement reprenant les échéances mensuelles à payer au cours de la durée du prêt. Vous y indiquerez notamment le montant des mensualités, les intérêts, le capital restant dû à chaque période, ainsi que les cotisations d’assurance emprunteur.
Anticiper les changements de situation
Lors de la souscription à une assurance emprunteur et un prêt immobilier, anticipez les conséquences possibles d’une modification de votre situation personnelle (passage à la retraite, perte d’emploi, etc.). Vous pouvez alors prévoir des garanties supplémentaires si nécessaire ou réfléchir à la possibilité de revendre le bien avant la fin du crédit.
Assurer son prêt immobilier est un processus exigeant une attention particulière et une bonne compréhension des étapes pour sécuriser votre investissement sur le long terme. En suivant ces conseils, vous serez mieux armé pour faire face aux défis associés à ce type d’engagement financier. Votre rêve de devenir propriétaire sera ainsi concrétisé dans les meilleures conditions.
